L’assurance vie a évolué d’un instrument purement patrimonial vers un rôle davantage engagé auprès des projets sociaux. Les épargnants cherchent désormais à conjuguer rendement et sens dans leurs décisions d’épargne.
La réglementation récente et les labels ont facilité l’accès aux supports responsables au sein des contrats multisupport. Ce mouvement pose des enjeux concrets pour l’orientation de l’épargne vers l’économie sociale et l’inclusion financière.
A retenir :
- Orientation de l’épargne vers projets sociaux et environnementaux
- Accessibilité des UC labellisées dans les contrats multisupport
- Besoin de clarté sur labels et reporting d’impact
- Formation des conseillers et simplification de l’offre commerciale
L’assurance vie solidaire comme levier d’économie sociale
Poursuivant cette dynamique, l’assurance vie solidaire canalise des capitaux vers des projets d’utilité sociale et écologique. Les contrats multisupport intègrent dorénavant des unités de compte labellisées ISR, Greenfin et Finansol.
Structure et formes des contrats solidaires
Ce point explique la double architecture possible des offres solidaires et responsables. Un fonds 85/15 coexiste avec des contrats entièrement dédiés à des supports engagés pour l’impact social.
Types de contrats disponibles : Ces options sont décrites pour aider l’épargnant à choisir selon son objectif d’impact et son appétence pour le risque. Les solutions varient selon la part en fonds euros et en UC.
- Contrat multisupport avec UC solidaires disponibles
- Contrat 100% solidaire investi en projets sociaux
- Fonds euros responsables avec mécanisme de don
« J’ai orienté mon assurance vie vers une UC solidaire pour financer la rénovation énergétique de logements sociaux. »
Anna L.
Indicateur
Valeur
Encours total assurance vie
près de 2 000 Md€
Dont unités de compte
584 Md€
Collecte nette 2024
29,4 Md€
MAIF – contrat solidaire
4,2 Md€
Generali – contrat labellisé Finansol
75 M€
Croissance et performance des supports responsables
Ce développement explique l’augmentation des supports responsables et la progression des encours disponibles pour les épargnants. Selon France Assureurs, l’offre s’est densifiée depuis l’obligation d’intégrer des UC labellisées.
Adoption par les épargnants et freins
Ce constat interroge la connaissance et la confiance des épargnants face aux labels et aux promesses d’impact. Selon IFOP-FIR, seuls vingt-deux pour cent des Français identifient l’épargne solidaire, signe d’une appropriation limitée.
Freins observés épargnants : Les sondages mettent en avant la crainte du greenwashing et le manque d’information claire, freinant l’engagement vers l’investissement responsable.
- Crainte du greenwashing
- Information insuffisante sur l’impact
- Méfiance envers les labels
- Frais de gestion perçus élevés
« Entre rendement et impact, j’ai choisi un contrat labellisé Finansol pour sécuriser mon épargne. »
Marc P.
Performance, frais et comparatif
Parallèlement, la performance et les frais influencent fortement le recours aux UC responsables par les épargnants. Selon France Assureurs, les UC responsables ont enregistré près de neuf pour cent de performance en 2024.
Les chiffres sur cinq ans montrent une performance moyenne nette supérieure à celle des fonds en euros, même si les frais ont tendance à être légèrement plus élevés. L’information sur les frais reste donc déterminante pour l’adhésion.
Indicateur
UC responsables
Fonds en euros
Performance 2024
+9%
Performance généralement plus faible
Performance 5 ans (moyenne)
~5,3% net
Inférieure sur la période
Frais de gestion (moyenne)
~1,67%
En général plus bas
Evolution encours UC solidaires
Augmentation notable, +28% en 2023
Stabilité ou légère baisse relative
« Le conseiller a expliqué clairement comment conjuguer épargne et solidarité. »
Pierre N.
Vers une assurance-vie d’impact et recommandations pratiques
Cet état des lieux pousse à envisager une assurance vie d’impact mieux mesurée et plus lisible pour les épargnants. L’enjeu est de restaurer la confiance et de favoriser l’inclusion financière par la solidarité et l’utilité sociale.
Mesure d’impact et lisibilité des labels
La clé réside dans des reportings d’impact et des labels plus compréhensibles pour le grand public. Selon AMF/OpinionWay, soixante-seize pour cent des Français attendent des conseils concrets sur l’impact des placements.
Leviers opérationnels clés : Ces actions ciblées renforcent la crédibilité et facilitent l’orientation de l’épargne vers l’économie sociale. La formation des conseillers se révèle prioritaire pour traduire les labels en recommandations pratiques.
- Formation des conseillers
- Standardisation des labels
- Reportings d’impact accessibles
- Communication pédagogique aux épargnants
« Ce guide m’a aidé à choisir un contrat aligné sur mes valeurs. »
Sophie N.
Conseils pratiques pour choisir un contrat solidaire
Enfin, pour l’épargnant, des critères précis permettent de sélectionner un contrat solidaire pertinent et conforme aux attentes. Vérifier la part dédiée aux investissements solidaires, la présence de labels et la transparence du reporting est indispensable.
Points de vérification contrat : Prenez le temps d’examiner les documents d’information, les rapports d’impact et la ventilation des frais. Ces éléments donnent une vision concrète de l’engagement du produit.
- Fraction dédiée aux investissements solidaires
- Présence de labels reconnus (Finansol, Greenfin, ISR)
- Rapports annuels d’impact disponibles
- Frais détaillés et comparés
Source : France Assureurs, 2023-2024 ; FIR, Les Français et la finance responsable, 2025 ; AMF/OpinionWay, Baromètre de l’épargne et de l’investissement responsable, 2025.
